Muitas vezes, a tendência é pensar que a lavagem de dinheiro é um problema restrito "aos bancos e às fintechs". Na realidade, qualquer negócio que lida com dinheiro, transações digitais ou clientes pode ser usado como canal para operações ilícitas.
O processo de "lavar dinheiro" consiste, basicamente, em dar aparência legal a recursos oriundos de atividades criminosas, como corrupção, tráfico ou fraudes. O objetivo desses atos é gerar lucros para um indivíduo ou para o grupo que os realiza (como facções criminosas).
Quando esse dinheiro "entra no sistema financeiro" — seja por uma transferência, uma conta digital ou até mesmo na compra de um ativo financeiro — ele se mistura ao fluxo legítimo e torna-se difícil rastreá-lo.
As 3 categorias de risco no modelo BaaS
As consequências da lavagem de dinheiro são amplas e podem comprometer a sustentabilidade e a credibilidade do negócio. Para uma fintech, como a Swap e seus parceiros, isso significa riscos em várias frentes:
- Risco financeiro: O negócio enfrenta perdas econômicas (diretas ou indiretas) decorrentes do envolvimento, mesmo que involuntário, em operações de lavagem de dinheiro. Isso inclui multas, penalidades, bloqueio de ativos e o aumento de custos operacionais.
- Risco legal: Existe o perigo de responsabilização e consequências judiciais (cíveis, administrativas ou criminais) resultantes do descumprimento das leis e normas de PLD/FT (Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo).
- Risco reputacional: Ocorre a perda de valor, credibilidade e confiança de clientes, investidores e do mercado, atrelada aos danos à imagem. Esse risco surge devido à simples associação com atividades ilícitas.
Estratégia proativa e responsabilidade compartilhada
Neste contexto, fica evidente que a prevenção eficaz da lavagem de dinheiro (LD) em um modelo BaaS não pode ser reativa. A prevenção exige uma estratégia proativa e de responsabilidade compartilhada, onde a Swap atua como o pilar central de controle e nossos parceiros como a linha de frente.
O objetivo é criar uma simbiose de compliance forte e robusta, capaz de deter agentes mal-intencionados e proteger a integridade de todo o ecossistema. Isso permite que a inovação (BaaS) e a segurança em PLD/FT cresçam lado a lado, construindo um mercado financeiro digital mais seguro e confiável para todos.
Comente